El modelo S1 para evitar que Hacienda nos espíes en las transferencias bancarias

El modelo S1 para evitar que Hacienda nos espíes en las transferencias bancarias

La Agencia Tributaria no puede actuar si se presenta dicho documento.

Mujer haciendo cuentas económicasGetty Images

Que el Estado tiene ojos en cualquier aspecto de la vida de los ciudadanos no es noticia para nadie. Ya sea a través de ministerios, delegaciones, investigaciones u organismos como Hacienda, cualquier movimiento de dinero que pueda ser sospechoso de blanqueo o posible fraude, es mirado con lupa por los funcionarios.

Durante los últimos años, la Agencia Tributaria está prestando más atención en todos los movimientos de dinero que superen ciertas cantidades. De acuerdo con lo establecido en la Ley 10/2010, del 28 de abril, el organismo público centra todos sus esfuerzos en evitar que se cometan delitos relacionados con la evasión de impuestos o similares, incluyendo las operaciones realizadas entre familiares. 

Esto quiere decir, que aunque la transferencia sea realizada a un familiar, no podrá superar los 10.000 euros, ya sea en efectivo o a través de las apps o Internet. Pero esta cifra es relativa, ya que, el límite para realizar una transferencia a un familiar mediante Internet no puede ser superior a 6.000 euros.

De hecho, avisan de que a partir de los 3.000 euros pueden iniciarse investigaciones. Con estas restricciones, lo que busca Hacienda es controlar absolutamente todos los movimientos de dinero que puedan ser ligeramente superiores a una transacciones estándar o habitual. Además, es obligatorio que dichas transacciones sean reflejadas en la declaración de la Renta.

Cómo evitar las multas y qué es el modelo S1

Si se comete cualquier tipo de irregularidad en el proceso, las multas que se pueden interponer desde Hacienda pueden ser desproporcionadas, oscilando entre los 600 y los 150.000€. Pero hay una forma de esquivar dichas multas y realizar transferencias superiores a lo estipulado.

Ese 'truco' desconocido por muchos es el de presentar el Modelo S1 a Hacienda, que podrá servir para que el organismo público no pueda sancionarte en caso de que sobrepase el límite establecido.

Este modelo puede conseguirse en la web de la Agencia Tributaria. En él se deben indicar los datos que se demanden (beneficiario, destino, receptor, etc.), aunque hay que prestar atención, ya que en caso de rellenarlo de forma incorrecta, se puede imponer una sanción de hasta 150 euros.

Límites según cada banco

Gracias a esto, cada entidad bancaria puede establecer sus propios límites en cuanto al montante máximo que cada cliente puede realizar en forma de transferencia.

  • BBVA 15.000 € por transferencia
  • Unicaja Sin límite establecido
  • Sabadell 15.000 € para transferencias inmediatas
  • ING Direct 50.000 € en cuentas corrientes150.000 € en la Cuenta Naranja
  • Santander 6.000 € modificable hasta 30.000 €
  • EVO Banco 10.000 € que se puede modificar
  • ABANCA Sin límite establecido

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